O tym, że w przyszłości emerytury będą niskie i raczej nie pozwolą na utrzymanie dotychczasowego poziomu życia wie większość Polaków. Niestety, nie korzystają oni z dodatkowych możliwości jakie daje trzeci filar.
Według ekspertów Komisji Nadzoru Finansowego Polacy nie odkładają na emeryturę, bo nie mają takiego zwyczaju, a wszelkie dodatkowe środki wolą przeznaczyć na bieżącą konsumpcję. Często też zdarza się, że aktualne potrzeby rodziny pochłaniają cały budżet, a co za tym idzie – nie pozwalają na oszczędności. Część społeczeństwa jest zdania, że zapewnienie odpowiednio wysokich emerytur to zadanie państwa, co zwalnia z konieczności gromadzenia dodatkowych środków we własnym zakresie. Tymczasem zgodnie z przewidywaniami w przyszłości emerytury będą zdecydowanie niższe niż obecnie, dlatego warto postarać się o szanse na wyższe świadczenia korzystając z możliwości jakie daje trzeci filar.
Kto oszczędza z IKE?
Według raportu KNF w ubiegłym roku założonych zostało 55,7 tys. nowych Indywidualnych Kont Emerytalnych. W badanym okresie funkcjonowało ogółem 824,5 tys. takich kont, co oznacza, że ma je tylko 5,1% spośród wszystkich zatrudnionych. W przeciwieństwie do IKZE, na IKE rzadko decydują się osoby przed 30 rokiem życia – najliczniejszą grupę oszczędzających w ten sposób stanowią osoby pomiędzy 51, a 60 rokiem życia. W stosunku do analogicznego okresu z poprzedniego roku, w ciągu 2014 roku powstało więcej Indywidualnych Kont Emerytalnych, a ich posiadacze wpłacali na tego typu konta kwoty wyższe o średnio 312 zł. Wzrosła też liczba rachunków aktywnych, a więc takich, na które w ogóle dokonywano jakichkolwiek wpłat. Przeciętny stan konta wynosił 6,1 tys. zł. (wzrost o 0,9 tys. zł w stosunku do roku poprzedniego).
Dodatkowa zachęta
Chociaż najliczniejszą grupę oszczędzających z pomocą IKE stanowią osoby starsze, rachunek taki można założyć ukończywszy 16 lat, jedynym warunkiem jest uzyskanie dochodu na podstawie umowy o pracę. Zazwyczaj wystarczy wypełnienie wniosku dostępnego na stronach internetowych poszczególnych instytucji – taką możliwość daje np. PKO PTE (szczegóły na www.pkopte.pl/ike/). Można ustalić indywidualny system wpłat, ważne jednak, aby w sumie nie przekroczyły one ustalonego na dany rok limitu – w 2015 roku wynosi on 11 877 zł. Zyski z inwestycji osiąganych w ramach posiadania IKE zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych, zaś wypłata środków z tego typu konta – z podatku dochodowego. Ulgi te mogą zachęcić do oszczędzania w ramach trzeciego filaru, jednak równie ważna jest edukacja i uświadomienie Polakom konieczności gromadzenia dodatkowych środków na przyszłość.