Wielu przedsiębiorców ma problem z odzyskiwaniem należności od kontrahentów w ramach wystawionych faktur. Skutkuje to tworzeniem zatorów płatniczych oraz pogorszeniem kondycji przedsiębiorstwa. Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, a szczególności – faktoringiem bez regresu.
Faktoring bez regeresu (tzw. faktoring pełny) to rozwiązanie oferowane przez wiele niezależnych firm, np. Bibby Financial Services. Powstało głównie z myślą o przedsiębiorcach wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności. W przeciwieństwie do innych form, faktoring pełny zdejmuje z przedsiębiorstwa ryzyko niewypłacalności.
Faktoring bez regresu a faktoring z regresem
Faktoring bez regresu polega nie tylko na finansowaniu przez firmę faktoringową (faktora) należności wynikających z faktur, lecz także przejęciu przez nią ryzyka niewypłacalności.
Takich możliwości nie daje natomiast faktoring z regresem (tzw. faktoring niepełny). Dokonanie cesji wierzytelności nie obejmuje bowiem przejęcia ryzyka niewypłacalności. Gdy dłużnik nie ureguluje należności wynikających z faktur, to faktorant (firma korzystająca z usług faktoringu) zobowiązany jest do ich uiszczenia na rzecz faktora.
Zalety faktoringu bez regresu
Faktoring bez regresu to rozwiązanie, z którym wiąże się wiele korzyści. Przedsiębiorcy, którzy skorzystali z tej formy finansowania działalności, podkreślają:
- szybki dostęp do gotówki, niemal natychmiast po wystawieniu faktury kontrahentowi (bez względu na termin płatności),
- możliwość zachowania płynności finansowej przy fakturach z odroczonym terminem płatności,
- zmniejszenie ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
Dzięki temu firma korzystająca z usług faktoringowych staje się przedsiębiorcą atrakcyjniejszym w oczach dostawców i odbiorców. Zwiększa w ten sposób swoją przewagę i konkurencyjność na rynku.
Jednocześnie faktoring zapewnia spokój i pozwala skoncentrować się na właściwej działalności, a nie „ściąganiu” należności. Firma ma bowiem pewność, że nieopłacone faktury już do niej nie wrócą, ponieważ ich odzyskiwaniem we własnym zakresie zajmuje się faktor.
Faktoring bez regresu nie dla wszystkich?
Należy zdawać sobie sprawę, że chociaż faktoring pełny cieszy się popularnością, nie wszystkie przedsiębiorstwa będą mogły skorzystać z jego możliwości. Firmy faktoringowe przeprowadzają badania ryzyka, obejmujące m.in. analizę finansową faktoranta oraz branży, weryfikację kontrahentów, analizę dywersyfikacji poziomu sprzedaży. Takie działania wymusza na faktorach sytuacja rynkowa i dążenie do wyeliminowania ryzyka, związanego z niewypłacalnością dłużników.
