Przy ubieganiu się o kredyt przyszły kredytobiorca przede wszystkim powinien posiadać zdolność kredytową, która umożliwi mu spłatę zobowiązania kredytowego wraz z należnymi bankowi odsetkami, zgodnie z harmonogramem spłaty. Zdolność kredytową definiuje się jako zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego w terminie. Wylicza się ją na podstawie dochodów i ponoszonych comiesięcznych kosztów wnioskującego o kredyt klienta banku.
Banki pod tym względem mogą wykazywać różną politykę szacowania zdolności kredytowej, dlatego też w jednym banku klient może mieć wystarczającą zdolność kredytową do zaciągnięcia pewnego zobowiązania, zaś w innym takiej zdolności nie będzie mieć. Są sposoby na to, aby skutecznie podnieść swoją zdolność kredytową i tym samym umożliwić sobie uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej z banku. Jakie to będą sposoby?
Spłata istniejącego zadłużenia
Negatywnie na wyliczanie zdolności kredytowej działają wszelkie spłacane obecnie przez klienta kredyty i pożyczki, także kredyty ratalne, karty kredytowe, czy linie kredytowe w koncie osobistym. Czasem klient nawet nie jest świadomy tego, że same posiadanie karty kredytowej, wydanej czy to przez bank, czy np. sklep, powoduje obniżenie zdolności kredytowej, pomimo, że limit na karcie kredytowe w ogóle nie jest wykorzystywany.
Bywa, że klient ubiegający się o kredyt w banku ma w domu nieużywaną kartę kredytową i zapomina o niej, podczas gdy ta ostatecznie obniża jego zdolność kredytową, zaś jej niezgłoszenie we wniosku kredytowym obniży jeszcze wiarygodność klienta w oczach banku.
Aby podnieść zdolność kredytową należy spłacić wszystkie karty kredytowe, zamknąć linie kredytowe i karty, które nie są nam niezbędne, albo kompletnie z nich nie korzystamy.
Bieżące wydatki
Jeśli zgłaszamy do wniosku kredytowego fakt, że mamy np. drogi samochód, automatycznie nasza zdolność kredytowa może zmaleć, ponieważ bank uwzględni koszty eksploatacji takiego pojazdu. Jeśli to możliwe, sprzedajmy samochód, albo zamieńmy go na tańszy w utrzymaniu.
Rodzina we wniosku kredytowym
Dochody jednej osoby mogą być zbyt niskie dla zaciągnięcia pożądanego kredytu. Zdolność kredytową można podwyższyć składając wniosek kredytowy razem ze współmałżonkiem, czy z innymi członkami rodziny, np. z rodzicami. Wówczas dochody wszystkich wnioskodawców są sumowane, ale i brane będą pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej wszystkie obciążenia tychże osób.
Dodatkowe dochody
Wiele banków honoruje w przypadku wyliczania zdolności kredytowej nie tylko dochody z etatu klienta, ale również dodatkowe źródła zarobkowania, np. z tytułu umów zlecenie czy dochody zagraniczne. Warto zgłosić dodatkowe źródła dochodów we wniosku kredytowym, aby podnieść wysokość swojej zdolności kredytowej.
