Ciekawą formą kredytowani bankowego jest zaciągnięcie kredytu odnawialnego. Wbrew pozorom, nie jest on tym samym co debet w koncie osobistym, choć kredyt odnawialny jest ściśle powiązany z Rachunkiem Oszczędnościowo-Rozliczeniowym klienta.
Pojęcie kredytu odnawialnego
Kredyt odnawialny jest produktem finansowym, związanym z kontem osobistym klienta. Może być on standardową częścią pakietu usług udostępnianych klientowi przez bank, albo też dodatkową opcją, o jaką klient powinien wnioskować w banku. Kredyt odnawialny jest stale dostępnym limitem kredytowym. O wysokości limitu decyduje bank na podstawie wysokości średniego, miesięcznego salda rachunku oraz wysokości wpływów na rachunek. Kredyt odnawialny jest dostępny dla klienta w podobny sposób jak jego faktycznie posiadane środki finansowe. W momencie, gdy na koncie kredytobiorcy nie ma już jego pieniędzy np. z wynagrodzenia, może zostać uruchomiony kredyt odnawialny. Limit kredytowy powinien być traktowany jako środki finansowe odłożone na tzw. czarną godzinę.
Specyficzne cechy kredytu odnawialnego
Nie ulega żadnym wątpliwościom, że kredyt odnawialny jest wygodną formą finansowania bieżących potrzeb kredytobiorcy. Jest zawsze dostępny dla klienta, ale ten nie ponosi z tego tytułu zbyt wysokich kosztów. Cechą szczególną takiego kredytu jest rzecz jasna jego odnawialność, rozumiana jako możliwość wielokrotnego korzystania z limitu kredytowego bez konieczności podpisywania kolejnych umów czy aneksów do umów kredytowych. Minimum formalności to kolejna zaleta kredytu odnawialnego.
Klient płaci odsetki od kredytu odnawialnego tylko wtedy, gdy decyduje się na jego wykorzystanie – w całości lub w części. Jeśli wykorzysta część przyznanego limitu kredytowego, to każda kolejna wpłata na rachunek osobisty zmniejszy jego zadłużenie i jednocześnie zwiększy dostępny w ramach kredytu odnawialnego, limit środków finansowych do wykorzystania. Odsetki naliczane są od wykorzystanej części kredytu, a dodatkowo kredytobiorca opłaca roczną opłatę za udostępnienie limitu kredytowego.
Kredyt odnawialny przyznawany jest na wniosek kredytobiorcy, a szansę na jego otrzymanie mają osoby o dobrej i długiej historii rachunku osobistego, które zapewniają systematyczne wpływy na konto, najlepiej z tytułu wynagrodzenia. Nieregularne wpłaty na konto i krótka historia współpracy z bankiem może skutkować odrzuceniem wniosku o przyznanie kredytu odnawialnego.
